88

九、金融管理

违规发放贷款

1.召开党委（党组）会议专题研究，制定整改措施，进一步核查是否存在违规违纪行为，根据具体情况给予处理处罚，追究相关人员责任，形成会议记录；

2.建立健全信贷管理制度；

3.对有还款能力的客户提前结清贷款；

4.对还款暂时困难的客户，制定还款计划，压减贷款额度，启动司法程序，积极处置抵押物，直至全部收回贷款。

89

违规开展票据业务，如：开具无真实贸易背景承兑汇票等

1.召开党委（党组）会议专题研究，制定整改措施，进一步核查是否存在违规违纪行为，根据具体情况给予处理处罚，追究相关人员责任，形成会议记录；

2.建立健全信贷管理制度；

3.对有还款能力的客户提前结清贷款；

4.对还款暂时困难的客户，制定还款计划，压减贷款额度，启动司法程序，积极处置抵押物，直至全部收回贷款。

90

虚增涉农、小微贷款规模

1.召开党委（党组）会议专题研究，制定整改措施，形成会议记录；

2.建立健全信贷统计、管理制度；

3.调整信贷系统企业划型，真实反映涉农、小微规模。

91

贷款投向不符合规定，违规投向房地产、“两高一剩”等限制性禁止性行业

1.召开党委（党组）会议专题研究，制定整改措施，进一步核查是否存在违规违纪行为，根据具体情况给予处理处罚，追究相关人员责任，形成会议记录；

2.建立健全行业信贷政策，加强该类客户准入门槛；

3.对有还款能力的客户提前结清贷款；

4.对还款暂时困难的客户，制定还款计划，压减贷款额度，启动司法程序，积极处置抵押物，直至全部收回贷款。

92

违规为地方政府融资平台或类融资平台提供融资

1.召开党委（党组）会议专题研究，制定整改措施，进一步核查是否存在违规违纪行为，根据具体情况给予处理处罚，追究相关人员责任，形成会议记录；

2.建立健全行业信贷政策，加强该类客户准入门槛；

3.对有还款能力的客户提前结清贷款；

4.对还款暂时困难的客户，制定还款计划，压减贷款额度。

93

五级分类不准，或者通过借新还旧、平移贷款等方式延缓、掩盖不良资产风险暴露

1.召开党委（党组）会议专题研究，制定整改措施，进一步核查是否存在违规违纪行为，根据具体情况给予处理处罚，追究相关人员责任，形成会议记录；

2.梳理和完善风险分类管理制度，完善信贷系统风险分类功能；

3.下调风险分类，在信贷系统真实完整反映资产质量；

4.加强对风险贷款的贷后监测，逐步压降贷款规模。

94

授信集中度超监管要求

1.召开党委（党组）会议专题研究，制定整改措施，进一步核查是否存在违规违纪行为，根据具体情况给予处理处罚，追究相关人员责任，形成会议记录；

2.完善授信集中度监管制度及监管措施；

3.针对超标客户或集团客户，逐一制定授信压降计划，并按计划执行压降至监管要求范围内。